ในยุคที่ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา “ประกันภัย” กลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยปกป้องชีวิต ทรัพย์สิน และอนาคตของเรา แต่หลายคนยังไม่รู้ว่าก่อนจะทำประกัน ควรตรวจสอบหรือเตรียมตัวอย่างไรให้ได้กรมธรรม์ที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการจริงๆ บทความนี้จะพาไปดู เช็กลิสต์สิ่งที่ควรรู้ก่อนทำประกันภัย เพื่อให้คุณมั่นใจว่าทุกเบี้ยที่จ่ายไปคุ้มค่าทุกบาททุกสตางค์
สารบัญ
ทำไมต้องเตรียมตัวก่อนทำประกันภัย
การทำประกันไม่ใช่เรื่องที่ควรตัดสินใจจากคำชวนเพียงอย่างเดียว เพราะเงื่อนไข ความคุ้มครอง และค่าเบี้ยประกันแต่ละแบบมีความแตกต่างกัน หากเลือกโดยไม่ศึกษา อาจทำให้จ่ายเงินไปแต่ไม่ได้ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือเกิดปัญหาเวลายื่นเคลม
7 เช็กลิสต์สิ่งที่ควรรู้ก่อนทำประกันภัย
- กำหนดวัตถุประสงค์ให้ชัดเจน
- ศึกษาประเภทของประกันภัย
- ทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครอง
- ตรวจสอบบริษัทและตัวแทน
- คำนวณเบี้ยประกันให้เหมาะกับรายได้
- เปรียบเทียบความคุ้มครองก่อนตัดสินใจ
- จัดเก็บเอกสารและข้อมูลสำคัญให้ครบ
กำหนดวัตถุประสงค์ให้ชัดเจน
ถามตัวเองให้ชัดว่าเราทำประกันเพื่ออะไร เช่น เพื่อคุ้มครองชีวิต เพื่อใช้ลดหย่อนภาษี เพื่อความอุ่นใจเรื่องค่ารักษา หรือเพื่อคุ้มครองทรัพย์สิน เป้าหมายที่ชัดจะช่วยให้เลือกประกันที่ตรงจุด
ศึกษาประเภทของประกันภัย
เราต้องรู้ก่อนว่ามีประกันแบบไหนบ้าง และเหมาะกับสถานการณ์ใด การป้องกันความเสี่ยงที่เราเองไม่สามารถจะควบคุมได้ แต่เราสามารถป้องกันเมื่อมีเหตุเกิดขึ้น ให้รายจ่ายเราไม่ถูกกระทบกับชีวิตความเป็นอยู่มากนัก แบบประกันมีความหลากหลาย
การป้องกันเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยทุเลาค่าใช้จ่ายในอนาคต เมื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับตัวเราเอง หรือ กับครอบครัวคนที่เรารัก หรือแม้กระทั้งทรัพย์สินที่เราซื้อมาด้วยน้ำพักน้ำแรง ฉะนั้นการทำประกันจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นได้
- ประกันชีวิต → คุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ
- ประกันสุขภาพ → ช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาล
- ประกันวินาศภัย → เช่น ประกันรถยนต์, อัคคีภัย, เดินทาง
เลือกให้ตรงกับความต้องการหลัก จะช่วยประหยัดเบี้ยและได้คุ้มครองที่เหมาะสม เราสามารถสอบถามกับตัวแทน นายหน้าประกัน การที่คนขายประกันมีหลายบริษัทให้เราได้เลือกเปรียบเทียบ ถึงความคุ้มครอง และเบี้ยประกัน เป็นสิ่งที่ดี ทำให้เราเลือกประกันได้อย่างคุ้มค่ามากที่สุด
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
ทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครอง
อ่านกรมธรรม์ให้ครบทุกข้อ เพราะมักมีรายละเอียดที่หลายคนมองข้าม เช่น
- ไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน
- มีข้อยกเว้นเกี่ยวกับอุบัติเหตุบางประเภท
- จำกัดวงเงินจ่ายต่อครั้ง
หากไม่เข้าใจ ให้ตัวแทนอธิบายอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ
ตรวจสอบบริษัทและตัวแทน
เลือกบริษัทที่มั่นคงทางการเงิน มีประวัติการจ่ายสินไหมดี และเป็นสมาชิกที่จดทะเบียนกับ คปภ.
สำหรับตัวแทน ควรตรวจสอบว่ามีใบอนุญาตถูกต้อง สามารถให้คำแนะนำและช่วยเหลือหลังการขายได้จริง
คำนวณเบี้ยประกันให้เหมาะกับรายได้
โดยทั่วไป สำหรับประกันชีวิต เบี้ยไม่ควรเกิน 10-15% ของรายได้ต่อปี และสำหรับประกันรถ ควรเปรียบเทียบหลายบริษัทเพื่อหาความคุ้มค่า หากเบี้ยสูงเกินไป อาจเลือกปรับความคุ้มครองแทนการตัดออกทั้งหมด
อ้างอิง : Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
เปรียบเทียบความคุ้มครองก่อนตัดสินใจ
ใช้เว็บไซต์หรือโบรกเกอร์ที่มีหลายบริษัทให้เลือก เพื่อเปรียบเทียบทั้งเบี้ย วงเงินคุ้มครอง และบริการหลังการขาย เช่น ศรีกรุงโบรคเกอร์ ที่มีพันธมิตรประกันกว่า 36 บริษัททั่วประเทศ
จัดเก็บเอกสารและข้อมูลสำคัญให้ครบ
หลังทำประกันแล้ว ควรเก็บกรมธรรม์ ใบเสร็จ และข้อมูลติดต่อบริษัทไว้ในที่ปลอดภัย พร้อมบันทึกวันต่ออายุ เพื่อป้องกันการขาดความคุ้มครอง
บทสรุป
การทำประกันภัยไม่ใช่แค่การซื้อความคุ้มครอง แต่คือการลงทุนเพื่อความมั่นคงในชีวิตและทรัพย์สิน ดังนั้น การรู้ข้อมูลและตรวจสอบให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ คือกุญแจสำคัญที่จะทำให้เบี้ยประกันที่จ่ายไปคุ้มค่าและใช้งานได้จริง
การทำประกันไม่ใช่เรื่องที่ควรตัดสินใจจากคำชวนเพียงอย่างเดียว เพราะเงื่อนไข ความคุ้มครอง และค่าเบี้ยประกันแต่ละแบบมีความแตกต่างกัน หากเลือกโดยไม่ศึกษา อาจทำให้จ่ายเงินไปแต่ไม่ได้ความคุ้มครองที่ต้องการ หรือเกิดปัญหาเวลายื่นเคลม
เลือกบริษัทที่มั่นคงทางการเงิน มีประวัติการจ่ายสินไหมดี และเป็นสมาชิกที่จดทะเบียนกับ คปภ.
สำหรับตัวแทน ควรตรวจสอบว่ามีใบอนุญาตถูกต้อง สามารถให้คำแนะนำและช่วยเหลือหลังการขายได้จริง
